Wie viel Geld gehört wirklich auf ein Notfallkonto und wo bewahrt man es auf?

Lennart Fichtner betreut seit 14 Jahren Privatkunden in Hamburg. Er hat beobachtet, dass fehlende Rücklagen der häufigste Grund für finanzielle Notlagen sind, selbst bei Menschen mit stabilem Einkommen.

Drei Monatsgehälter oder sechs: Was stimmt nun?

Die Antwort hängt von Ihrer Beschäftigungssituation ab. Angestellte im öffentlichen Dienst mit unkündbarem Vertrag kommen mit drei Nettoeinkommen aus.

Selbstständige oder Beschäftigte in unsicheren Branchen sollten mindestens sechs Monate abdecken. Ich habe Klienten, die nach acht Monaten Jobsuche erst eine passende Stelle fanden.

Soll man dieses Geld auf einem Sparkonto lassen oder anlegen?

Ein Notfallfonds muss innerhalb von zwei Werktagen verfügbar sein. Das schließt die meisten Anlageformen aus.

Tagesgeldkonten sind die praktischste Lösung. Die Zinsen sind niedrig, aber das ist nicht der Zweck. Es geht um Verfügbarkeit, nicht um Rendite. Wer sein Notfallgeld in Aktien steckt, muss vielleicht genau dann verkaufen, wenn die Kurse im Keller sind.

Wie baut man diese Reserve auf, wenn das Geld ohnehin knapp ist?

Ich schlage vor, mit 30 Euro monatlich zu beginnen. Das klingt lächerlich wenig, aber nach einem Jahr haben Sie 360 Euro. Das reicht für eine Waschmaschinenreparatur.

Sobald diese Summe erreicht ist, erhöhen Sie auf 50 Euro. Der psychologische Effekt ist wichtig: Sie sehen, dass es funktioniert, und bleiben dabei.

Was zählt als echter Notfall?

Eine kaputte Heizung im Winter ist ein Notfall. Ein Ausverkauf im Lieblingsgeschäft nicht.

Ich empfehle eine einfache Regel: Ist es dringend und unvermeidbar? Wenn Sie die Ausgabe um vier Wochen verschieben können, ist es kein Notfall. Diese Klarheit verhindert, dass die Reserve für Impulskäufe verschwindet.